Finances personnelles

21 septembre 2008

Gérer ses finances personnelles durant sa jeunesse

Les finances personnelles de tout un chacun revêtent une grande importance dans l’atteinte des objectifs personnels, dans son épanouissement, etc. Compte tenu de ce fait chaque personne devrait s’occuper de ses finances personnelles, pourtant ce n’est pas le cas lorsqu’on considère le peu de gens qui ont un budget personnel, ou encore ceux qui vivent au-dessus de leurs moyens sans prêter aucune attention à leurs finances personnelles. Quand faut-il commencer à s’occuper de ses finances personnelles et pourquoi ? Franco Modigliani, Prix Nobel d’Economie en 1985 a élaboré le modèle du cycle de vie dans lequel il analyse le comportement de consommation d’un individu au cours de sa vie. Il prend en compte dans son analyse l’évolution des revenus et de l’épargne de l’individu. Il procède donc à l’étude de plusieurs facettes des finances personnelles des agents économiques au cours des différentes étapes de leurs vies.

L’auteur divise la période de vie en deux parties qui est celle de l’activité et celle d’inactivité c’est-à-dire la retraite. La période d’activité qui comprend deux parties nous révèle le changement des finances personnelles des individus. Au cours de la première de la première phase leurs finances personnelles ne sont pas très bonnes car leurs consommations sont très élevés et parfois supérieures à leurs revenus. Ils ont recours aux crédits à la consommation par l’intermédiaire des cartes de crédits et n’ont pas de patrimoine. Au cours de la seconde phase les gens empruntent pour faire l’acquisition de biens de consommation et d’investissement. En effet, ils contractent des crédits pour l’achat de voitures, des crédits pour l’achat de biens immobiliers, des cartes de crédits, etc. A cette époque, les finances personnelles commencent à s’améliorer car leurs épargnes devient positives et ont un patrimoine important jusqu’à la fin de leur vie active. Cela est dû à la diminution de leurs dépenses de consommation puisque leurs enfants grandissent et peuvent quitter le toit familiale et ont moins recours aux crédits. 

Durant la période de l’inactivité, les finances personnelles commencent à se détériorer puisque leurs revenus diminuent et ils veulent conserver le même niveau de vie. Leurs épargnes diminuent puisqu’ils s’en servent pour satisfaire une consommation devenue supérieure à des revenus en déclin. Pour conserver leur niveau de consommation antérieur, ils puisent dans leur épargne, parfois même ont tendance à céder des biens de leur patrimoine.

Ceci nous montre l’importance de s’occuper de nos finances personnelles durant la jeunesse, car c’est la meilleure période de notre vie puisque c’est durant cette période que nous avons la possibilité d’influencer sur nos finances personnelles par le moyen de nos revenus provenant de nos activités. Comment influencer positivement notre patrimoine, notre épargne, bref nos finances personnelles ?

Mondy  P., Economiste

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