Finances personnelles

Un placement financier sert à faire fluctuer votre argent au-delà des intérêts que peuvent vous rapporter les intérêts que vous offrent les banques en vous permettant d'économiser l'argent de vos impôts, de préparer votre retraite, vous constituer un patrimoine tout en assurant la sécurité de votre famille. Il peut s'agir d'obligations, de fonds communs, d'assurances vie et si vous aimez le risque il y a la bourse. Avant de faire votre choix, il est important d'identifier vos objectifs à court, à moyen et à long terme. Pour se faire posez-vous les questions: À  quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite ? De quel montant devrez-vous disposer pour retraiter en toute quiétude? Quel montant annuel devrez-vous investir pour atteindre vos objectifs ? Les études des enfants, y avez vous pensé ? Comment qualifiez-vous votre stratégie et votre attitude générale en matière de placement ? Prévoyez-vous faire l'achat d'une résidence ? Utilisez-vous vos abris fiscaux de façon rationnelle ? L'assurance vie Placement préféré des Français, c'est un outil patrimonial de retraite et de transmission aux avantages inégalés et est reconnue comme l'un des meilleurs vecteurs de développement, de protection et de transmission du patrimoine. Le PEA (Plan d'Épargne en Action) vous procure un cadre juridique et fiscal privilégié, ainsi qu'un accès à l'investissement en actions, reconnues pour les opportunités de plus-value qu'elles offrent. Le SCPI qui est la Société Civile de Placement Immobilier permet à un investisseur particulier de diversifier son patrimoine, bénéficier de la gestion de professionnels, même pour un montant d'investissement faible. Les Groupements Fonciers Viticoles ont pour objet l'acquisition sous forme de part d'un domaine viticole. Ce concept permet de diversifier votre patrimoine de façon originale. Le FCPI ou le Fond Commun de Placement dans l'Innovation permet d'allier défiscalisation et diversification, d'optimiser son portefeuille prudemment, d'investir dans une classe d'actif dynamique et de qualité. Le contrat TNS est un contrat d'assurance vie réservé aux Travailleurs Non Salariés non agricoles entrant dans le cadre de la loi dite « Madelin ». Il existe sur le marché d'autres placements financiers qui ne sont pas énumérés plus haut. Avant de placer votre argent, il est essentiel d'établir votre profil d'investisseur et vos priorités pour mettre en place votre plan d'action. Une analyse approfondie des besoins s'avère de la plus haute importance afin d'être orienté dans ses choix d'assurances ou de fonds, d'offrir une sécurité dans ses choix de placements financiers, de cerner les avantages et les désavantages de chacun, d'offrir une solution flexible pour un rendement optimal, d'obtenir un bon suivi des différents secteurs économiques.

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Les finances personnelles de tout un chacun revêtent une grande importance dans l’atteinte des objectifs personnels, dans son épanouissement, etc. Compte tenu de ce fait chaque personne devrait s’occuper de ses finances personnelles, pourtant ce n’est pas le cas lorsqu’on considère le peu de gens qui ont un budget personnel, ou encore ceux qui vivent au-dessus de leurs moyens sans prêter aucune attention à leurs finances personnelles. Quand faut-il commencer à s’occuper de ses finances personnelles et pourquoi ? Franco Modigliani, Prix Nobel d’Economie en 1985 a élaboré le modèle du cycle de vie dans lequel il analyse le comportement de consommation d’un individu au cours de sa vie. Il prend en compte dans son analyse l’évolution des revenus et de l’épargne de l’individu. Il procède donc à l’étude de plusieurs facettes des finances personnelles des agents économiques au cours des différentes étapes de leurs vies.

L’auteur divise la période de vie en deux parties qui est celle de l’activité et celle d’inactivité c’est-à-dire la retraite. La période d’activité qui comprend deux parties nous révèle le changement des finances personnelles des individus. Au cours de la première de la première phase leurs finances personnelles ne sont pas très bonnes car leurs consommations sont très élevés et parfois supérieures à leurs revenus. Ils ont recours aux crédits à la consommation par l’intermédiaire des cartes de crédits et n’ont pas de patrimoine. Au cours de la seconde phase les gens empruntent pour faire l’acquisition de biens de consommation et d’investissement. En effet, ils contractent des crédits pour l’achat de voitures, des crédits pour l’achat de biens immobiliers, des cartes de crédits, etc. A cette époque, les finances personnelles commencent à s’améliorer car leurs épargnes devient positives et ont un patrimoine important jusqu’à la fin de leur vie active. Cela est dû à la diminution de leurs dépenses de consommation puisque leurs enfants grandissent et peuvent quitter le toit familiale et ont moins recours aux crédits. 

Durant la période de l’inactivité, les finances personnelles commencent à se détériorer puisque leurs revenus diminuent et ils veulent conserver le même niveau de vie. Leurs épargnes diminuent puisqu’ils s’en servent pour satisfaire une consommation devenue supérieure à des revenus en déclin. Pour conserver leur niveau de consommation antérieur, ils puisent dans leur épargne, parfois même ont tendance à céder des biens de leur patrimoine.

Ceci nous montre l’importance de s’occuper de nos finances personnelles durant la jeunesse, car c’est la meilleure période de notre vie puisque c’est durant cette période que nous avons la possibilité d’influencer sur nos finances personnelles par le moyen de nos revenus provenant de nos activités. Comment influencer positivement notre patrimoine, notre épargne, bref nos finances personnelles ?

Mondy  P., Economiste